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肮脏的钱可能会侵犯爱沙尼亚的数字乌托邦

2019/2/2 0:41:49      点击:

www.sss089.com报道,该国最高银行监管机构警告说,爱沙尼亚成为数字社会的努力使其容易受到肮脏的资金和制裁违规行为的影响。

丹麦银行的一份报告显示,波罗的海国家在去年有史以来规模最大的洗钱丑闻中占据了中心位置 - 丹麦银行的爱沙尼亚分行帮助从俄罗斯和其他前苏联国家汇款。

丹麦银行目前正在丹麦,爱沙尼亚,英国和美国接受2000亿欧元(2270亿美元)可疑付款的调查。

Danske的崩溃根植于旧学校的诡计 - 海外炮弹公司被用来伪装钱来自何处。

但是,爱沙尼亚的电子居民人数,即使他们居住在国外,其中一些人仍然在该国居住,可能为可疑资金提供高科技路线。

“我希望Danske的教训对我们来说足够了,”爱沙尼亚金融监管机构负责人Kilvar Kessler告诉路透社,“你们是离岸公司的客户。”

“现在是电子居民。问的问题完全一样。他们是谁?为什么他们需要爱沙尼亚的银行账户?”

爱沙尼亚是一个位于欧洲边缘的前苏联占领的国家,通过“电子爱沙尼亚”改造自己作为数字创新中心,这是一个政府赞助的项目,几乎可以将所有官僚任务从在线投票到医疗处方。

电子爱沙尼亚的一个关键部分是电子居民,外国人获得了数字身份证,允许他们访问一些在线服务,如政府门户网站。它也可以成为爱沙尼亚银行业的踏脚石,是欧盟和欧元区货币集团的成员。

包括爱沙尼亚最大的本地贷款机构LHV以及瑞典SEB银行和瑞典银行在内的银行允许电子居民在证明其身份和与爱沙尼亚的业务联系后开立账户。

凯斯勒有权撤回贷款人的经营许可,他一直在警告银行家,他们需要在签署之前彻底审查电子居民。

自丹斯克丑闻以来,他已经加强了警告。

大约有5万多人持有数字身份证,但没有关于爱沙尼亚有多少银行的公开数据。

LHV银行首席执行官Erki Kilu表示,虽然只有少数电子居民在爱沙尼亚开设了个人银行账户,但电子居民在该国注册的6000家公司需要一个账户。他告诉路透社,四分之一的银行拥有LHV。

Kilu说,电子居民与其他居住在国外的客户一样受到同样的检查。

在给路透社的一封电子邮件中,他说还有“后来的筛选和监控程序”,拒绝提供进一步的细节。银行不对受制裁的人或公司开立账户。

负责SEB爱沙尼亚零售银行业务的Ainar Leppanen表示,在没有“与该国明确联系”的情况下对外国客户采取了谨慎态度,并采取了诸如“背景调查”等其他措施。

他表示,客户不会受到国际制裁名单的检查,并将SEB的电子居民客户数量描述为“微不足道”。

瑞典银行的一位发言人表示,在接受电子居民客户之前,它进行了“尽职调查......以确保他们的业务与爱沙尼亚有明确的联系”。

然而,一些银行通常很清楚。

“我们现在没有看到商业案例,”波罗的海地区最大的银行之一Luminor的首席执行官埃尔基·拉苏克说。

“如果一些反洗钱或与制裁相关的风险成为可能,那么潜在的不利因素可能会很严重。”

自丹斯克丑闻以来,对电子居民进行更严格的审查是爱沙尼亚当局遏制金融犯罪的更广泛努力的一部分。

除了电子驻留计划,该国的数字谱系 - 视频通话公司Skype也在那里建立 - 而亲商业文化使其成为使用加密货币的公司的一个有吸引力的前哨基地。

在爱沙尼亚开展业务通常需要几个小时和一个在线表格,并在那里注册了大约600家数字货币公司

“加密货币运营商存在洗钱风险。我们现在已经让这些加密运营商变得太容易了。他们从与爱沙尼亚的联系中获得了声誉上的好处。我们获得了声誉风险,”爱沙尼亚副央行行长Madis Muller表示,告诉路透社。

立法者正在考虑让警方有权审查加密货币公司,并在高管未能对其声誉和工作能力进行“适当和适当”测试时撤销其执照。

根据议会提出的建议,加密货币公司也将被要求在爱沙尼亚开展业务,这是许多人所缺乏的。

“我知道大多数人都无法遵守 - 并且没有资格保留他们的执照,”穆勒说。

然而,3月初的全国大选可能会推迟这种改革,因为如果他们在2月21日解散规则之前他们不签署规则就必须重启谈判。

爱沙尼亚对所有人开放的先进数字社会的愿景是130万人的骄傲,其中许多人都记得苏维埃统治下的生活限制。

阿塞拜疆于1991年宣布独立于苏联,成为去年启动电子居住计划的第二个国家。

作为其数字品牌的一部分,爱沙尼亚为微软创始人比尔盖茨,德国总理安格拉默克尔和教皇弗朗西斯等提供了象征性的电子驻留。

“数字不是100%安全,但它比模拟更安全,”爱沙尼亚总统Kersti Kaljulaid在总统城堡告诉路透社,该城堡由俄罗斯沙皇彼得一世于18世纪初为他的妻子建造。“电子居民银行客户已通过背景调查。”

爱沙尼亚警方审查所有申请电子居留权,检查护照等身份证件和审查国际警方记录,以确保申请人未在海外犯罪。

该过程通常需要四到六周,并且不需要申请人访问。一旦签发,卡可以在爱沙尼亚大使馆收集。

据官方数据显示,大约三分之一的电子居民来自芬兰,俄罗斯,乌克兰和德国,其中包括一名朝鲜电子居民和大约400名伊朗居民。它们没有命名。其他人来自全球数十个国家,从英国到巴拿马。

爱沙尼亚金融情报部门(FIU)的负责人Madis Reimand表示,电子居民并没有构成“大风险”,尽管他表示应该谨慎对待他们。

但Reimand对加密货币持批评态度。“我们看到来自虚拟货币的巨大威胁,尤其是欺诈和洗钱威胁。”

这与2017年相差甚远,当时在加密货币繁荣的高峰时期,当时的电子居住计划经理建议爱沙尼亚建立自己的数字交换方式,即“estcoin”。

官方数据显示,在2018年的最后几周,电子驻留申请数量下滑。

虽然该计划按照目前的速度逐年增长,但要达到其最初目标1000万人需要2488年,爱沙尼亚已将目光定在大约四年前启动计划的时候。